[主持人]:首先为大家介绍一下今天走进我们在线访谈直播间的各位嘉宾。他们是省地方金融监管局党组成员、副局长邱志强，省地方金融监管局地方金融监管一处处长马友君，省地方金融监管局地方金融监管一处一级主任科员宋长进，省地方金融监管局地方金融监管一处一级主任科员刘知其，省地方金融监管局地方金融监管一处四级主任科员周璇璇，省地方金融监管局办公室四级主任科员朱宏健。欢迎各位的到来。[2021-07-29 15:05:40]
[邱志强]:谢谢主持人，各位网友好！很高兴今天有这样一个和广大网友交流的机会，欢迎大家对我们的工作多提宝贵意见和建议。[2021-07-29 15:07:58]
[邱志强]:商业保理是供应商将基于真实交易的应收账款转让给商业保理公司，并由商业保理公司提供保理融资、销售分户（分类）账管理、应收账款催收、非商业性坏账担保等服务的交易活动。近年来，国家积极推动供应链金融服务实体经济，包括商业保理在内的供应链金融被视为缓解中小微企业融资难问题的重要工具。自2013年，皇冠体育在苏南现代化示范区和苏州工业园启动商业保理试点以来，商业保理行业在摸索中前行、在发展中规范，行业在经济社会发展中的作用逐步增强。[2021-07-29 15:11:48]
[主持人]:邱局长，此次省地方金融监管局出台融资租赁公司和商业保理公司监管评级指标体系，也是一次新的实践探索，您能简单介绍一下《指标体系》制定的背景和目的吗？[2021-07-29 15:14:30]
[邱志强]:省地方金融监管局成立后，为深入贯彻习近平总书记关于金融工作的重要讲话精神，认真落实中央和省委、省政府关于金融工作的部署要求，引导皇冠体育地方金融组织全面贯彻新发展理念、服务实体经济，坚守初心、回归本源、化解风险、规范运营，采取了一系列监管措施：一是组织开展现场检查、专项审计，全面摸排行业发展状况和风险底数；二是制定印发了《关于加强地方金融监管体系建设的指导意见》、推动出台了《皇冠体育地方金融条例》等政策法规，构建了地方金融组织监管的总体制度框架；三是根据当前行业面临的新形势新要求，制定了《皇冠体育融资租赁公司监督管理实施细则（试行）》、《关于做好商业保理企业监督管理工作的通知》等制度文件，促进行业监管制度化、体系化。通过一系列举措，有效推动了融资租赁和商业保理行业保持平稳发展态势，也涌现了一批特色鲜明、贡献突出的标杆性企业。但同时，我们也发现个别企业合规意识不强、偏离发展本源等问题，引导行业的规范、健康、高质量发展还亟待持续发力，因此制定行业监管评级指标体系具有十分重要的现实意义。[2021-07-29 15:15:29]
[邱志强]:我认为，具体体现在两个方面：第一，制定融资租赁和商业保理行业监管评级指标体系，实施分类监管能形成正向激励和反向约束，能将监管规则和发展导向的要求转化为企业自身经营管理规范，引导皇冠体育融资租赁和商业保理公司依法合规经营，不断提升经营管理水平，更好服务实体经济，实现行业高质量发展。[2021-07-29 15:17:06]
[邱志强]:第二，对融资租赁公司和商业保理公司进行评级和分类的过程，也是监管部门全面普查行业、深入掌握企业情况的过程，有利于我们评估行业风险底数，研判企业共性问题，及时精准采取监管措施。[2021-07-29 15:18:18]
[邱志强]:融资租赁和商业保理两个行业的指标体系整体框架与评价内容基本一致，主要包括：经营状况、发展导向、经营风险及违法违规情况、接受监管情况等四类评级要素。其中，“经营状况”和“发展导向”两个要素为加分项，共计100分，分别占比70%、30%，旨在全面评价公司内部管理与经营指标状况，并引导行业发展回归本源；“经营风险及违法违规情况”为扣分项，旨在充分体现强监管导向，该评级要素分值基本不设上限，并对重大违法违规行为实施“一票否决”；“接受监管情况”为加减分项，由地方金融监管部门根据日常监管情况，在评分范围内酌情加分或者扣分，旨在督促企业提升主动接受监管、依法合规经营意识。[2021-07-29 15:21:30]
[主持人]:《指标体系》第一块内容就是“经营状况”，邱局长，请您简单介绍一下“经营状况”主要评价企业的哪些方面？[2021-07-29 15:22:12]
[邱志强]:“经营状况”一共设置了20个左右指标，反映企业内部管理是否科学高效、内控制度是否健全完善，股权结构是否保持相对稳定，是否建立资产分类管理、客户投诉管理、安全生产等一系列制度机制，并且对企业实际控制人、董事、监事及高级管理人员构成和约束机制进行评估。同时，还要评估主要经营指标是否正常合理等，如单一客户集中度、关联方集中度、风险准备金计提、不良资产率等。[2021-07-29 15:22:39]
[主持人]:我们注意到，《指标体系》专门设置了“发展导向”评价内容，请问主要目的是什么？[2021-07-29 15:23:01]
[邱志强]:服务实体经济是金融的本质，刚刚实施的《皇冠体育地方金融条例》也专门设置了“金融发展和服务”章节，要求地方金融组织服务实体经济，支持中小企业和“三农”融资。为引导行业发展回归本源，树立良好社会形象，指标体系特地设置了“发展导向”评价内容，引导融资租赁公司和商业保理公司积极支持生产制造、技术研发、仓储物流等领域的客户，大力服务实体经济；积极支持高端装备制造、集成电路、节能环保等行业领域的客户，助力新兴产业发展；积极支持小微企业和“三农”领域的客户，发展普惠金融；主动融入“一带一路”建设、长江经济带发展、长三角一体化发展；积极承担社会责任，助力疫情防控、重大灾害救助等。[2021-07-29 15:24:56]
[主持人]:“经营风险及违法违规情况”是我们监管部门关注的重点，邱局长，请您简单介绍一下这部分主要反映企业经营的哪些内容，相关的设置依据主要是什么？[2021-07-29 15:25:17]
[邱志强]:“经营风险及违法违规情况”主要从三个方面来评判：一是企业经营风险，二是日常违规行为，三是重大违法违规情况。分别反映企业对经营风险是否能够有效防范与控制，日常经营行为是否符合监管部门相关规定，以及是否存在非法集资、发放贷款、非法催收等重大违法违规行为。融资租赁指标体系主要依据《皇冠体育地方金融条例》和银保监会《融资租赁公司监督管理暂行办法》中对融资租赁公司禁止性业务及监管指标的相关规定，并结合了《民法典》中融资租赁合同无效的相关情形，如：不得非法集资、吸收或变相吸收存款，不得发放或受托发放贷款，不得虚构融资租赁项目进行融资，不得虚假宣传或者误导性宣传；以及融资租赁和其他租赁资产比重不得低于总资产的60%，风险资产总额不得超过净资产的8倍，单一客户融资集中度不得超过净资产的30%，全部关联度不得超过净资产的50%等。商业保理指标体系主要依据《皇冠体育地方金融条例》和银保监会《关于加强商业保理企业监督管理的通知》中对商业保理公司禁止性业务及监管指标的相关规定，如：不得吸收或变相吸收存款，不得发放贷款或受托发放贷款；以及风险资产不得超过净资产的10倍，受让同一债务人的应收账款不得超过风险资产总额的50%等。[2021-07-29 15:25:58]
[邱志强]:“接受监管情况”反映企业是否配合地方金融监管部门日常监管、按时报送数据、积极整改违规问题等，旨在引导企业主动接受监管，守住依法依规经营“底线”，不越监管指标“红线”。“接受监管情况”由地方金融监管部门依据企业日常监管工作实际进行评判。[2021-07-29 15:28:57]
[邱志强]:融资租赁业务核心为租赁物，为防范因租赁物造成的经营风险，融资租赁指标体系中“经营风险及违法违规情况”评级要素包含了租赁物不符合相关要求、虚构融资租赁项目对外融资、以融资租赁业务的名义开展“校园贷”“现金贷”“高利贷”等经营风险和重大违法违规指标。商业保理指标体系中根据保理行业特性设置了“与其他商业保理公司拆借或变相拆借资金”“基于不合法基础交易合同、寄售合同、权属不清的应收账款、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权等开展保理融资业务”等指标。此外，两个行业均贯彻落实防风险的基本要求，如将“发生群体性事件或重大安全责任事故”等情形列为评级一票否决项。[2021-07-29 15:30:12]
[马友君]:《融资租赁公司监督管理暂行办法》要求“省级地方金融监管部门要与市场监管部门建立会商机制，严格控制融资租赁公司及其分支机构的登记注册”。《关于加强商业保理企业监督管理的通知》要求“各金融监管局要协调市场监管部门严控商业保理企业登记注册，确有必要新设的，要与市场监管部门建立会商机制”。因此，融资租赁和商业保理两个行业市场准入目前均采用会商机制，从严把控准入关口。申请人发起设立融资租赁或商业保理公司，应向县（市、区）地方金融监管部门提出申请，由县（市、区）地方金融监管部门对申报材料进行调查核实并形成初步意见报设区市地方金融监管局，设区市监管局初审通过后启动会商程序，组织相关职能部门进行会商，形成初步会商意见上报省地方金融监管局审核。申请人依据会商审核意见至登记注册机关办理登记注册手续。[2021-07-29 15:31:14]
[刘知其]:《皇冠体育融资租赁公司和商业保理公司监管评级指标体系（试行）》已通过皇冠体育地方金融监管局官网对外公开，公众可自行查询、获取，或者向当地地方金融监管部门咨询。[2021-07-29 15:32:46]
[周璇璇]:根据《关于做好皇冠体育融资租赁和商业保理公司名单制管理工作的通知》，企业自主申报参加监管评级，县（市、区）地方金融监管部门对企业申报材料初审，符合评级条件的，向设区市和省地方金融监管局上报名单，省地方金融监管局组织第三方机构开展现场检查，并根据检查情况确定评级结果。[2021-07-29 15:39:11]
[周璇璇]:如果对评级结果有异议，可以向当地地方金融监管部门申请复核，监管部门将根据复核情况确定评级结果。[2021-07-29 15:42:25]
[周璇璇]:监管评级有效期一般不超过两年，有效期内可视具体情况对现有评级结果进行动态调整。[2021-07-29 15:44:09]
[周璇璇]:监管部门根据监管评级结果，对融资租赁和商业保理企业，在日常监管、政策扶持等方面实施分类监管、扶优限劣。如：对优质融资租赁和商业保理公司，在业务试点方面给予优先考虑；对监管评级等次较低的公司，根据其具体情况增加现场检查频次、采取相应监督管理措施等。另一方面，还将与相关部门单位建立信息共享和监督管理协调机制，及时通报监管评级结果，形成监管合力。[2021-07-29 15:46:14]
[周璇璇]:已启动名单制管理工作。目前，第三方机构现场检查已基本结束，第一批正常经营类融资租赁公司名单已在省地方金融监管局门户网站公布。[2021-07-29 15:48:37]
[刘知其]:根据中国银保监会要求，融资租赁和商业保理行业实行名单制管理。目前，皇冠体育正在开展融资租赁和商业保理公司现场审计检查工作，将根据现场审计检查情况确定正常经营类融资租赁和商业保理公司名单，并在省地方金融监管局官方网站进行公布，请及时关注网站更新信息。[2021-07-29 15:52:33]
[刘知其]:根据国家有关部门对融资租赁和商业保理试点工作的相关要求，融资租赁公司注册资本不得低于1.7亿元人民币，商业保理公司注册资本不得低于5000万元人民币。[2021-07-29 15:54:12]
[刘知其]:鼓励总资产或营业收入达百亿以上的大型企业，或者规模以上制造业企业发起设立融资租赁或商业保理公司。一般而言，该类企业资金实力雄厚、经营稳健，发起设立融资租赁或商业保理公司更贴近服务实体经济的导向。[2021-07-29 15:56:35]
[主持人]:今天的网友互动非常踊跃。[2021-07-29 15:58:24]
[主持人]:由于时间关系，今天的访谈活动到这里就结束了，感谢各位嘉宾和网友的参与。再见！[2021-07-29 16:00:50]